Kapitalanlage Immobilien

Wertbeständige Anlageform Immobilie

Immobilien sind als Kapitalanlage eine wirklich interessante Lösung. Sowohl als Alternative zur Anlage von Kapital, beispielsweise in Form von Aktien oder ETFs, aber auch insbesondere zum Vermögensaufbau. Immobilien als Kapitalanlage bringen eine ganze Reihe an Vorteilen mit sich.

Vorteil: Steuern

Kosten, beispielsweise für die Erhaltung der Immobilie lassen sich steuerlich geltend machen, auch weitere Kosten (Sanierung, Anschaffung...) lassen sich zu einem bestimmten Prozentsatz jährlich abschreiben.

Vorteil: Wertzuwachs

Veräußern Sie eine Immobilie, die sich länger als zehn Jahre in Ihrem Besitz befindet, ist der Wertzuwachs steuerfrei.

Vorteil: Wertbeständigkeit

Immobilien bieten wie kaum eine andere Anlageform eine hohe Sicherheit für Wertbeständigkeit und Wertzuwachs.

Vorteil: Inflationsschutz

Die Höhe von Mieten ist an die Inflation gekoppelt. Dadurch haben die Mieteinnahmen den Inflationsschutz schon direkt mit eingebaut. Sog. Indexverträge bieten sogar eine automatische Erhöhung - die Anpassung der Mieten läuft damit "von selbst".

Mit Fremdkapital schneller starten

Der Gedanke, dass man mit einer Immobilie als Kapitalanlage erst starten kann, wenn man bereits Vermögen aufgebaut hat, es sich also "leisten kann", ist immer noch weit verbreitet. Über Fremdkapital lässt sich dieser Umstand aber lösen.

Hebelwirkung? Leverage-Effekt?

Aber was versteht man unter "Fremdkapital", "Hebelwirkung" oder englisch "Leverage-Effekt"? Was nach Fachjargon klingt, lässt sich gut verstehen, wenn man das Ganze in Ruhe durchdenkt.

Am besten klappt das mit sehr stark vereinfachten Beispielen (ich lasse hier ganz bewusst viele Faktoren außen vor, um die Erklärung so einfach wie möglich zu halten). Wir gehen davon aus, dass Ihnen 20.000€ Kapital zur Verfügung stehen.

Im ersten Beispiel investieren Sie diese 20.000€ in Form von Aktien / ETFs und erwirtschaften eine durchschnittlich angesetzte Rendite von 7,5%.

• Investition: 20.000€
• Rendite: 1.500€
• Gewinn: 1.500€, jährlich

Im zweiten Beispiel investieren Sie die gleiche Summe in eine Immobilie, zusätzlich nehmen Sie Fremdkapital in Form eines Kredits auf, der mit 2,5% verzinst ist.

• Kaufsumme: 120.000€
• Investitionssumme: 20.000€
• Kreditsumme: 100.000€
• Mieteinnahmen: 5.400€ jährlich, 450€ monatlich
• Zinsen: -2.500€
• Gewinn: 2.900€

Ja, diese Beispiele sind wirklich stark vereinfacht, aber ich denke, der Effekt wird klar. Selbst im Vergleich zum relativ risikoreichen Investment in Form von Aktien / ETFs lassen sich durch klug gewählte Immobilien und gut strukturierte Kredite höhere Gewinne mit Immobilien erwirtschaften.

In dieser Konstellation können Sie Ihr Investment selbst mit überschaubaren Summen bereits starten. Gerne besprechen wir alle wichtigen Faktoren und Kriterien im persönlichen Gespräch, schreiben Sie mir gerne eine Nachricht!

Aber welche Immobilie?

Die Situation am Immobilienmarkt hat sich in den letzten Jahren verschärft. Die Suche nach einer gut gelegenen, wertigen Immobilie gestaltet sich schwieriger, Kriterien im Blick zu behalten, die über den Erfolg Ihres Investments entscheiden werden, ist deutlich wichtiger geworden.

Das bedeutet aber keinesfalls, dass es nicht mehr möglich ist, gute Anlageobjekte zu finden oder sogar das ein oder andere "Schnäppchen" aufzutun.

Selbstverständlich unterstütze ich Sie auch auf der Suche nach der passenden Immobilie, im Verbund der FP Finanzpartner kann ich außerdem immer wieder für Sie auf einen Pool aus interessanten Immobilien zurückgreifen.

So kann ich für Sie aus einer hervorragend vorselektierten Auswahl aus

• Bestandsimmobilien
• Neubauobjekten
• Pflegeappartments

oder steuerlich besonders interessanten Anlagen mit Denkmal- oder Sanierungsabschreibung aussuchen. Fragen lohnt sich also in jedem Fall.

Risiken von Immobilien

Jede Anlageform birgt auch Risiken oder Herausforderungen. Auch Immobilien stellen an Sie als Investorin bzw. Investor gewisse Ansprüche. Beispielsweise sollte Ihnen klar sein, dass Sie von Kauf an Vermieter bzw. Vermieterin sind. Die Suche und Auswahl nach einem zuverlässigen Mieter kann durchaus Zeit beanspruchen. Alternativ kann man sich hier aber auch über einen Mietpool absichern.

Die laufende Verwaltung und der Unterhalt kosten Geld. Für diese Kosten sollten in den meisten Fällen Rücklagen gebildet werden. Ist man sich hier über die Beträge im Klaren, kann man bestens vorsorgen.

Sollten Sie darüber nachdenken, die gesamten finanziellen Mittel, die Ihnen zur Verfügung stehen, in eine Immobilie zu investieren, ist dieses Vorhaben mit einem gewissen, zusätzlichen Risiko verbunden. Sollte sich der Miet- und Immobilienmarkt gravierend ins Negative verändern, verlieren Sie einen großen Teil Ihrer Liquidität.

Einfach mal rechnen

Ist eine Immobilie für Sie die richtige Form der Kapitalanlage? Das lässt sich nicht in ein paar Zeilen auf einer Website beantworten. Denn im Vorfeld gilt es einiges an Rechenaufgaben zu lösen. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie planen Sie für die nächsten Jahre? Wie steht es um Ihren aktuellen, individuellen Finanzstatus?

Für eine transparente, faire und unabhängige Beratung stehe ich Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung und nehme Ihnen auch die für Viele unangenehmen Rechenaufgaben gerne ab.

Sie müssen eigentlich nur eines tun: mit mir einen Termin ver­ein­baren. Ich freue mich schon darauf, für Sie Zahlen zu wälzen und nach passenden Immobilien Ausschau zu halten.